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3ème Pilier libre 3b
Le 3e pilier lié est soumis à diverses contraintes tout en bénéficiant de meilleurs avantages fiscaux. Le 3e pilier libre quant à lui vous permet d’avoir plus de contrôle sur la gestion de votre compte. Il est plus facile d’adapter les modalités du 3e pilier 3B à vos revenus, vos objectifs, votre profil d’épargnant. Même si elle ne profite pas d’avantages fiscaux importants, c’est une forme qui ne manque pas d’atouts.
Le 3e pilier libre à la loupe
La prévoyance sociale suisse se divise en 3 piliers. Les deux premiers sont obligatoires et sont respectivement sous la responsabilité de l’État et de l’employeur. Pour ce qui est du 3e pilier, celui-ci existe sous 2 formes : le 3e pilier lié 3A et le 3e pilier libre 3B. L’une ou l’autre est facultative et dépend de votre volonté, mais elles sont très encouragées.
En contrepartie des allègements fiscaux très importants du 3e pilier lié, celui-ci est soumis à de nombreuses contraintes. Le 3e pilier libre quant à lui ne bénéficie pas d’autant d’avantages fiscaux. Cependant, vous êtes plus libre dans le choix du régime de votre compte. À titre d’exemple, tout le monde peut souscrire un 3e pilier libre. Le détenteur du compte peut épargner selon ses capacités. Il lui est possible de désigner des bénéficiaires en cas de décès.
Le 3ème pilier libre : ouvert à tous
Il n’est pas nécessaire d’avoir une activité lucrative ou un emploi avant de pouvoir souscrire à un 3e pilier libre. C’est un compte qui a plusieurs points communs avec une assurance vie. Il n’y a pas de distinction de nationalité ni de lieu de résidence. L’ouverture d’un 3e pilier libre n’est ni fonction du niveau de revenu ni du statut social.
Comment fonctionne le 3ème pilier libre ?
Ce sont les compagnies d’assurance qui proposent le plus d’offres 3e pilier libre. Il y en a tellement qu’il est si facile de s’y perdre. Avant toute souscription, vérifiez si vous avez droit aux avantages suivants :
- Le contrat n’est pas limité dans le temps sauf par la durée minimale de 3 à 5 ans qui peut être fixée par la compagnie. Le contrat peut être rallongé ou raccourci selon vos envies.
- Liberté de choix pour le montant des primes à verser régulièrement. Il n’y a pas de plafonds légaux à respecter.
- Vous pouvez désigner le preneur d’assurance, le payeur de primes, etc. Ce qui vous permet de mettre à l’abri vos proches
- Vous pouvez retirer votre capital n’importe quand et sans aucun motif
- En cas de décès, c’est le ou les bénéficiaires désignés qui en profitent. L’ordre des bénéficiaires n’est pas appliqué.
C’est donc l’un des critères essentiels pour choisir entre la solution bancaire et la prestation assurance. En effet, si votre projet d’épargne nécessite que vous retiriez votre 3e pilier avant son échéance, mieux vaut se tourner vers un 3e pilier auprès d’une banque.
La fiscalité du 3e pilier libre
Vous pouvez bénéficier d’une exonération d’impôt intégrale sur le capital constitué à la fin de votre contrat. Pendant le contrat, il faut vous contenter des déductions fiscales selon la politique appliquée dans votre canton. Il ne faut pas oublier qu’en cas de rachat du contrat, vous devez en déclarer la valeur auprès du fisc.
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