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3ème pilier et retraite à l'étranger
Vous avez pris la décision de vivre votre retraite dans un pays paisible en dehors de la Suisse ? Vous vous préoccupez sur le devenir de votre prévoyance, surtout de votre 3e pilier ? Avant de partir à l’autre bout du monde, planifiez bien votre départ. Ainsi, quel que soit le pays où vous vous trouvez, vous pourrez maintenir un train de vie confortable et paisible.
Peut-on bénéficier du 3e pilier lors d’une retraite à l’étranger ?
Avant tout, vous devez savoir que la rente AVS (Assurance Vieillesse et Survivant / 1er pilier) est versée à l’étranger. Par contre, ce privilège est uniquement octroyé aux Suisses et aux ressortissants de l’UE/AELE (Union européenne/Association européenne de Libre-Échange). Si vous remplissez l’une de ces conditions, vous n’aurez qu’à informer votre caisse de compensation. Celle-ci va ensuite se charger de transmettre votre dossier à la Caisse suisse de compensation à Genève. Vous devrez indiquer votre adresse à l’étranger. Les prestations AVS seront par la suite déposées dans la monnaie locale de votre pays de résidence.
Dans ce type de situation, vous n’allez plus percevoir une allocation « impotent » ou vos prestations complémentaires. Celles-ci sont strictement dédiées aux individus ayant élu domicile en Suisse. Il est à noter que la rente AVS peut aussi être attribuée aux ressortissants d’autres pays ayant adopté une convention de sécurité sociale avec la Suisse. Par contre, si ce n’est pas le cas, vous êtes libre de faire une demande de remboursement (sans intérêt de vos cotisations au 1er pilier).
L’essentiel sur la Prévoyance professionnelle (LPP) à l’étranger
Dans l’optique où vous quittez la Suisse durant votre retraite, avez-vous toujours droit au 2e pilier ? Avant de commencer à plier bagage, il est nécessaire d’entrer en contact avec votre caisse de pension. Ainsi, vous serez mieux informés sur les modalités relatives à votre départ. Vous avez aussi la possibilité de vous renseigner auprès de votre employeur. C’est votre droit absolu d’accéder au versement de votre rente LPP (Loi Prévoyance Professionnelle) à l’étranger.
Il est conseillé de retirer totalement ou partiellement votre prévoyance professionnelle tant que vous êtes encore en Suisse. Cela vous permettra de profiter d’une fiscalité plus avantageuse que dans votre pays de destination.
La prévoyance privée (3e pilier) à l’étranger
Si vous avez choisi un 3e pilier 3A, vous avez la possibilité de retirer votre capital au moment de l’âge légal de retraite, à plus ou moins 5 ans. Pour le cas d’un 3e pilier libre 3B, il ne faut se référer qu’à la date d’échéance déterminée par le contrat d’assurance. Mais, vous êtes toujours libre de faire un retrait à tout moment.
Dans le premier contexte, le capital est imposé à taux réduit. Dans le second contexte, le retrait du capital n’est soumis à aucun impôt. Mais que se passe-t-il pour les personnes vivant dans d’autres pays que la Suisse ?
Ne soyez pas inquiet, votre 3e pilier vous suit n’importe où, et ce, peu importe le pays. Pour ne pas voir de mauvaises surprises, informez-vous auprès de votre institution de prévoyance sociale. Ainsi, il sera plus aisé de reconnaître les modalités de retrait de votre 3e palier.
Que faut-il savoir sur la double imposition et le CDI ?
En Suisse, les prestations en capital des caisses de pension (LPP/2e pilier) et de prévoyance privée sont imposées à la source. Les frontaliers souhaitant rejoindre leur pays d’origine et les ressortissants Suisses vivant à l’étranger seront sujets à la double imposition. Vous serez à la fois imposé en Suisse et dans le nouveau pays où vous allez vous installer.
Est-ce que votre nouveau pays de résidence a signé une convention contre les doubles impositions (CDI) avec la Suisse ? Dans ce cas, vous pourrez accéder à un remboursement de l’impôt prélevé à la source. Ce type de situation s’applique en France.
Dans le premier contexte, le capital est imposé à taux réduit. Dans le second contexte, le retrait du capital n’est soumis à aucun impôt. Mais que se passe-t-il pour les personnes vivant dans d’autres pays que la Suisse ?
Ne soyez pas inquiet, votre 3e pilier vous suit n’importe où, et ce, peu importe le pays. Pour ne pas voir de mauvaises surprises, informez-vous auprès de votre institution de prévoyance sociale. Ainsi, il sera plus aisé de reconnaître les modalités de retrait de votre 3e palier.
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