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Calculer votre 3ème pilier
Afin de profiter d’une retraite paisible, il est essentiel d’économiser à long terme. Une épargne assure un niveau de vie serein, lors de la retraite. Afin d’anticiper les potentiels besoins lors des vieux jours, il est indispensable d’anticiper l’avenir. Cela nécessite des calculs, afin de personnaliser au préalable le mode de vie voulu.
Le calcul de revenus lors de votre retraite
En Suisse, vous pouvez effectuer une simulation du revenu à toucher dès la retraite, en se servant du système de prévoyance.
Le 1er pilier est la somme de l’allocation AVS. Il varie selon le nombre d’années, durant lesquelles vous travaillez en Suisse.
Le 2e pilier est dédié principalement aux professionnels indépendants ainsi qu’aux salariés, s’affilient à la caisse de pension. La somme des épargnes professionnelles varie selon le plan de prévoyance que votre employeur a choisi. Elle peut également dépendre des divers employeurs successifs. Un autre facteur-clé consiste au nombre d’années durant lesquelles vous avez été salarié. D’ailleurs, vous pouvez racheter des cotisations. Cela vous permet de pallier la rupture de vos activités lucratives afin que vous puissiez vous occuper des enfants.
Dans le 3e pilier, la meilleure attitude est le versement régulier d’une somme d’argent. Cela consiste à la constitution d’un capital, permettant de compléter les revenus du 1er et du 2e pilier. Les allocations effectuées dans ces derniers ne satisfont que les 60 ou 70 % du salaire final.
Afin d’assurer une vie meilleure, dès la retraite, la préparation des projets constitue la seule solution. Cela vous permet davantage de constituer une excellente protection pour vos proches, tels que votre partenaire et vos enfants. Il existe une grande variété de solutions de prévoyance sur le marché. Elles peuvent être commercialisées par des compagnies d’assurances ou des banques. Toutefois, elle vous aide à profiter des garanties et des conditions similaires.
Comment simuler votre 3e pilier ?
Pour un novice, il n’est pas facile de choisir le 3e pilier idéal et de déterminer le capital à recevoir. Cela concerne spécifiquement l’âge légal pour commencer à épargner jusqu’à l’âge de la retraite. Pourtant, il vous est tout à fait possible de tout planifier correctement afin de prévenir les imprévus. Pour une meilleure simulation de votre 3e pilier, vous devez prendre en compte les éléments suivants.
Les potentielles économies d’impôts
En optant pour le 3e pilier lié 3a, des plafonds légaux existent afin de limiter l’impôt sur le revenu. Par conséquent, les versements effectués sont déductibles de l’impôt. Au niveau de certains cantons, la somme versée sur un compte de 3e pilier libre 3b est également déductible.
Le capital et son imposition, et le montant d’argent à épargner
Lors d’un retrait des fonds d’un 3e pilier lié, la somme est imposée, mais le taux ne dépend pas de revenus. Dans ce sens, vous pouvez choisir un taux préférentiel. Par contre, en retirant un capital d’un compte 3e pilier libre 3b, les fonds ne sont pas imposables. Malgré cela, la déclaration fiscale de la valeur de rachat est obligatoire.
Quant à la somme d’argent à épargner et à la fréquence des versements, cela varie en fonction des revenus. En d’autres termes, elle varie essentiellement de la situation personnelle et professionnelle de chacun. On peut choisir d’économiser une partie de son salaire, des loyers potentiels, la part des allocations et la pension alimentaire. La meilleure prévoyance consiste donc à la capacité de conservation durant l’épargne.
La durée du patrimoine, le taux de rentabilité et la période de l’épargne
Dès la retraite, il est important de savoir la durée de vos économies lors de l’absence d’une activité lucrative. D’ailleurs, le taux moyen de rendement du 3e pilier varie essentiellement selon le prestataire, qu’il soit une assurance ou une banque. On doit également tenir compte de la sensibilité aux risques et de la période d’épargne.
3e pilier et sa calculatrice
Grâce à sa calculatrice, on a une idée sur le montant à économiser afin d’atteindre le revenu souhaité à la retraite. Cependant, vous devez considérer :
- Votre commune résidentielle
- Votre situation civile
- Le nombre de vos enfants
- Votre affiliation au 2e pilier
- Le montant du revenu annuel imposable
- Le montant des versements sur le 3e pilier
Cette calculatrice évaluera davantage les économies d’impôt engendrées par les autres cotisations.
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