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Planifier sa retraite
La planification de la retraite est une chose à faire bien avant votre date de départ à la retraite. Vous pouvez voir qu’il y a plusieurs conseils à ce propos. Cependant, bien que ces conseils soient d’une grande aide, ils ne suffisent pas toujours. Il faut une étude approfondie de votre cas particulier. C’est pour cette raison que les projections financières sont si primordiales. Elles permettent de mettre en évidence les différentes issues de différents scénarios.
Planifier sa retraite : comment faire ?
Notre rôle principal est de vous guider pas à pas. Sur le chemin de la retraite, tous les employés se font du souci quant à la façon dont ils vont gérer cette retraite. C’est tout à fait légitime de se poser des questions sur la maintenance d’un même niveau de vie avec les rentes perçues à la retraite. Les salariés se posent également la question sur la meilleure option entre prendre la rente ou le capital ou les deux en même temps. Serait-il plus intéressant ou risqué d’investir son capital ou plutôt le consommer.
Pour répondre le plus adéquatement possible à toutes ces questions, il vaut mieux effectuer des projections financières de différents scénarios. Concrètement, en quoi cela consiste ? Le scénario peut s’appréhender d’une manière très simple. Vous faites différents choix selon différentes catégories comme : un capital 2e pilier, un lieu de résidence, une date de départ à la retraite, un rendement capital, biens immobiliers…
Notre rôle est de vous fournir une estimation de ce que ces scénarios auront comme impact sur votre retraite. Vous pouvez également compter sur le service pour définir le meilleur scénario qui vous conviendrait. Et tout cela se fait de manière anonyme. Vous n’avez pas besoin de communiquer votre identité. La solution proposée sera des projections financières sur 25 ans. Ainsi, votre retraite ne sera plus un mystère pour vous et surtout, vous pouvez la préparer de la manière la plus optimale possible.
Déroulement de la planification de votre retraite
La première chose que vous devez faire est de définir vos scénarios de retraite. Vous devez en faire plusieurs pour disposer de plus de données à exploiter. Ensuite, vous avez à estimer vos rentes de premier pilier ou AVS. Puis, il est nécessaire que vous estimiez vos capitaux et rentes 2e et 3e piliers. Ces informations sont présentes sur les certificats de caisse 2e pilier. Pour les capitaux 3e pilier, vous pouvez vous rapprocher de votre prestataire 3e pilier. Si besoin, vous pouvez faire appel à notre service pour vous accompagner dans vos démarches.
Il est également utile que vous fassiez une estimation des éventuels revenus et capitaux que vous êtes susceptible de percevoir. Il peut s’agir de donations, héritage, d’investissement…Sachez que ces éléments peuvent avoir un impact négatif ou positif sur votre situation financière à venir. Enfin, vous pouvez établir une estimation de vos dépenses annuelles pour les différents scénarios que vous avez définis. Une fois que vous avez terminé ces étapes, nous nous chargerons de l’analyse de vos données. À l’issue de cette étude, des projections financières pertinentes et très détaillées vous seront livrées. En plus, vous avez droit à des recommandations venant de nos experts.
Planifier tranquillement sa retraite
Planifiez à l’avance votre retraite pour pouvoir mieux préserver votre avenir
La retraite est une étape inéluctable de la vie d’un individu. Votre capacité financière à ce stade de votre vie se basera donc sur la façon dont vous l’aviez planifié. Pour être bien préparé, il est recommandé d’agir le plus tôt possible. Mais si vous n’avez pas encore eu le temps de planifier, ne tardez pas trop. À 50 ans, il est encore possible de commencer sa planification de retraite pour bien vivre. Au-delà de cet âge, il sera un peu plus difficile. Pour vous aider à bien planifier votre retraite, voici quelques conseils.
Les points essentiels à considérer dans la planification de sa retraite
La meilleure façon de planifier sa retraite est de le faire le plus tôt possible. Cela vous permettra de vivre confortablement quand vous n’aurez plus de source de revenu fixe. Mais aussi pour découvrir toutes les possibilités qui s’offrent à vous pour mieux en bénéficier. Pour vous aider dans votre organisation, il existe des questions sur la retraite que vous devez vous poser absolument :
Dans votre situation actuelle, une retraite anticipée est-elle envisageable ?
En optant pour une retraite anticipée, vous prenez votre retraite bien avant l’âge de la retraite légale. Ceci pour prendre soin de vous ou pour vous reposer. Avec cette retraite anticipée, vous n’avez donc plus de source de revenus mensuels. Vos dépenses seront tout de même couvertes avec une partie de votre prévision retraite jusqu’à l’âge de votre retraite. Toutefois, cette retraite anticipée peut présenter quelques inconvénients. Effectivement, vous risquez d’entamer considérablement votre prévoyance retraite. La possibilité que votre famille ne soit pas entièrement couverte financièrement si vous décédez ou êtes dans l’incapacité de gain ne sont pas non plus à écarter. Ainsi, dans votre recherche de plan de retraite, pensez à vérifier que les offres qui vous intéressent proposent une offre pour une retraite anticipée. Pensez également à calculer vos dépenses à la retraite pour choisir la meilleure offre. Et à déterminer quels sont les projets que vous voulez réaliser durant cette nouvelle étape de votre vie. Cela vous permettra de vérifier si une retraite anticipée vous est possible. Mais si vous avez des possibilités, de combler les manques de votre prévoyance retraite.
Comment allez-vous toucher votre retraite ?
Généralement, il est possible de toucher sa retraite de 3 manières : par un paiement de capital, un paiement mensuel ou les deux. La combinaison des deux méthodes vous permet de recevoir la grande partie de votre retraite en paiement mensuel et une plus petite partie en capital. Tout dépend de vos préférences et de votre mutuelle de prévoyance retraite. Il est donc primordial de bien réfléchir sur la méthode qui vous convient le mieux et ainsi adapter le paiement à vos besoins. Cela dépendra donc de vos dépenses, mais aussi si vous désirez percevoir une rente mensuelle et fixe jusqu’à votre mort ou vous pensez être en mesure de gérer un capital important ? Il est essentiel de savoir que ces méthodes présentent chacun des avantages et des inconvénients.
Est-il possible de protéger mes avoirs personnels en cas de maladie ?
Il est important de savoir qu’avec une bonne espérance de vie, la population Suisse n’est pas à l’abri des maladies et autres accidents qui pourraient engendrer des soins permanents ? Généralement votre couverture sociale se chargera de payer vos frais médicaux. Mais elle ne se chargera pas d’autres dépenses supplémentaires comme l’aide à domicile. Ce qui pourrait entamer votre situation financière. Il faudra donc opter pour une prévoyance retraite qui propose ce type d’assurance dans son offre.
Planification de retraite : les étapes
La retraite est un changement de vie qui se prépare avec minutie. Voyez ci-dessous les tâches que vous devez effectuer selon le contexte.
Vous avez entre 50 et 55 ans
Si vous êtes dans cette tranche d’âge, il est utile que vous fassiez une estimation de votre fortune. Incluez-y toutes les données liées aux biens immobiliers, à vos différents avoirs et vos différentes dettes. Budgétisez vos dépenses pour voir si les rentes prévues à votre retraite seront suffisantes. Sinon, il faut faire le calcul pour déterminer le manque à gagner et épargner pour constituer le capital nécessaire.
Vous êtes à 4 à 5 ans avant votre retraite
Déterminer la date de votre départ à la retraite est la première chose à faire. Après, vous devez déterminer les modalités de vos rentes et de votre capital. En optant pour le retrait de votre capital, vous devez prévenir la caisse de pension. Si vous prévoyez de faire un rachat, c’est le moment d’y réfléchir. Il est également judicieux de réfléchir au sujet de votre logement une fois à la retraite. Prévoyez également la répartition de la perception de vos rentes 2e et 3e pilier sur plusieurs années pour faire des économies. Réfléchissez à vos stratégies financières ou faites appel à un conseiller financier pour vous aider à décider.
Vous êtes à une année de votre retraite
Établissez des stratégies pour gérer votre fortune. Si besoin est, vous pouvez faire appel à un gérant de fortune pour gérer votre patrimoine. C’est le moment de résilier une hypothèque si vous en avez une en cours. À cette phase de votre vie, vous devez penser à planifier votre succession pour assurer vos proches. C’est le meilleur moment pour faire un testament.
Votre retraite est dans 3 à 6 mois
Il est judicieux de prévenir la caisse AVS de la date de votre départ à la retraite au moins 6 mois à l’avance. Vous percevrez ainsi votre première rente dans les meilleurs délais. La caisse AVS doit être informée de votre date de départ à la retraite même si vous ne comptez pas percevoir tout de suite votre rente. Le versement de votre cotisation 3A doit se faire avant le jour de votre départ en retraite.
Pendant la durée de la retraite
Si vous avez un conjoint qui n’est pas encore à la retraite, mais qui n’est pas actif, informez-vous à propos de ses cotisations AVS. Pour vos finances, conformez-vous-en aux plans et stratégies financiers que vous avez établis. En cas d’éventuels changements, rectifiez certaines modalités de votre planification. Si vous optez pour une retraite différée, voyez si cotiser au pilier 3a est encore avantageux pour vous.
Dans le cas d’une retraite anticipée
Si vous souhaitez partir en retraite anticipée, il faut vous informer sur le moment le plus proche autorisé pour votre départ. Faites-vous faire un calcul du montant de vos rentes par la caisse de compensation AVS. Pensez aux différentes alternatives pour combler votre manque de revenu. Pensez ainsi à demander si vous avez droit à une rente transitoire de la part de votre employé, prenez en compte tous les autres moyens pour combler les lacunes de revenus. Informez la caisse de compensation de votre départ en retraite anticipée.
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